Fijación de Precios: Casos Prácticos

Precios de Depósitos

Problema: Una aseguradora con una división bancaria busca optimización de pricing.

Solución: Analizamos su libro de depósitos actual para desarrollar un proceso de pricing más orientado a la demanda del cliente que tiene en cuenta el impacto de las relaciones del agente. Este acercamiento probablemente se va a implementar y adaptado a las líneas de negocio personales para acercarse a un negocio de pricing más orientado a la demanda.

Resultado: Cambió el mix de depósitos a plazo disminuyendo un 5% el primer año. Generó 6 millones de dólares adicionales en margen con otro tipo de productos de inversión y redujo los costes de lanzamiento y comercialización.

Precios de Transferencia de Fondos

Problema: El cliente no tenía una estratégia de pricing de depósitos distinguida y quería incrementar los volúmenes y la rentabilidad vía capacidades de pricing más analizadas.

Solución: La práctica minorista aplicó conocimiento preciso de pricing y herramientas para identificar el máximo de oportunidades para estrategias alternativas. La práctica de riesgo ayudó a refinar el modelo de rentabilidad aplicando precios de transferencia de fondos, y herramientas de estrategia de balance para desarrollar perfiles de rentabilidad para estrategias alternativas. Esto se ha llevado a cabo ajustando los precios de transferencia de fondos sobre las elasticidades de cliente, implementando premios de liquidez apropiados, alineando costes operativos y de adquisición para cada estratégia implementada en un modelo de pricing refinado.

Resultado: El cliente dispone de nuevas herramientas para optimizar el pricing y los volúmenes cumpliendo con estrategias que van a mejorar el beneficio.

Precios de Préstamos e Hipotecarios

Problema: El cliente no disponía de un pricing de préstamos con garantías reales diferenciado e intentaba mejorar los ingresos totales sin hacer una inversión significativa

Solución: Novantas condujo una revisión de medidas de riesgo y matrices de rendimiento. Desde entonces, desarrollamos una cantidad de herramientas para medir y gestionar el pricing, incluyendo una tasa ajustada al riesgo y “suelos” basados en riesgo, y un modelo que estableció respuestas de elasticidad por parte del cliente relativo a precios competitivos de mercado. Esta información ha sido utilizada para establecer un precio objetivo para cada segmento con el fin de optimizar los ingresos totales y el beneficio a través de la cartera. Finalmente, hemos desarrollado un acercamiento de ejecución operativa de la rejilla de pricing, ayudamos al cliente en la fase piloto y en la fase de la implementación.

Resultado: Esto resultó en herramientas y capacidades nuevas para una gestión continua de un pricing competitivo. Adicionalmente, el cliente notó una ganancia significativa en los ingresos globales de la cartera y una rentabilidad ajustada al riesgo a través de un mayor volumen, mejorando el diferencial y la satisfacción del cliente.